Жизнь после пенсии: возможности ренты

Роса – вдова без детей, которой уже исполнилось 80 лет. Пенсии в 2,5 тыс. долл. (75 тыс. руб.) в месяц ей не хватает, чтобы купить необходимые лекарства. Поскольку у неё есть квартира в Реколето, оцененная в 100 тыс. долл., ей предлагали поменять жильё на более скромное, чтобы она могла оплачивать счета.
Однако продать квартиру за такую сумму оказалось не так-то просто. Те, кто мог заплатить, готовы были отдать только 80 тыс. долл. Учитывая все комиссии и налоги, купить другое жильё за такую сумму проблематично.
Честно говоря, переезд для неё тоже весьма неприятен, потому что пожилые люди привыкают к насиженному гнезду.
В итоге для неё был выбран вариант пожизненной ренты.
Что это такое? Механизм ренты следующий: инвестор получает право собственности на имущество и платит ежемесячно определённую сумму, а пенсионер продолжает жить в квартире, пока жив. В случае с Росой за квартиру стоимостью 100 тыс. долл. она получила ежемесячную плату в размере 800 долл. (около 25 тыс. руб.), а также инвестор погашает большинство её счетов и расходов.
Для инвестора приобретение жилья обходится в 1 тыс. долл. ежемесячно. Плюс единоразовый платёж от 5 до 10 % риэлтору, который обслуживал сделку.
Подобный механизм активно используется в Испании, Италии, Канаде, Бразилии, Мексике, США, а сейчас продвигается и в Аргентине. Ренту применяют пожилые, являющиеся членами диаспор, например, евреи и англичане. В Испании таким бизнесом занимаются страховые компании, но в Аргентине попытки страховщиков заняться рентой не были санкционированы.
Как рента выглядит для конкретного пенсионера? Договор можно заключить до 75 лет. По данным страховых компаний, ожидаемая продолжительность жизни в Буэнос-Айресе 87 лет (в целом по стране – 81 год для мужчин и 82 для женщин), так что квота была установлена в соответствии с этими данными. На практике смотрят состояние здоровья пожилого человека, чтобы более точно определить сроки и размеры выплат.
Если до ожилаемого конца жизни осталось меньше 5 лет, можно получить аванс в размере 10 % от стоимости недвижимости.
Чаще всего рента заключается с владельцами жилья по цене от 60 до 300 тыс. долл., так как те, кто живёт в квартире дороже миллиона долларов, как правило, не нуждаются в дополнительных средствах.
Инвестор также должен предоставить ипотечный залог на стоимость недвижимости на случай, если не сможет выплачивать ренту пенсионеру. Чтобы не доводить дело до печального конца, желательно определить заранее, кто в таком случае будет владельцем недвижимости.
Преимущество ренты в том, что 80 % платежей установлены заранее и никак не индексируются. Правда, зачастую приходится разбираться с детьми и внуками получателя ренты, которым такое положение вещей, конечно, не нравится.

5 правил продуктивной работы на себя

Многие сотрудники компаний жалуются на то, что многочисленные собрания и бюрократические требования снижают продуктивность работы. Но каждый (особенно каждая), кто работает на себя, скажет, что сделать дело без заседаний и волокиты не менее сложно. А, может, даже и более сложно.
Фрилансеры и предприниматели годами оттачивают свою собственную систему правил, однако можно выделить универсальные тактики, которые помогают сберечь время и получить результаты.
1. Оказывайте помощь во внерабочее время. Поскольку рабочий график фрилансера гибкий, родственники и друзья довольно часто считают, что «самозанятого» можно загрузить различными дополнительными делами: встречей в аэропорту, поиском информации и т.д. Постарайтесь проявлять расположение в те часы, которые вы не отнесли к рабочим.
2. Жёстко определите окончание рабочего дня. Большинство фрилансеров предпочитают работать вечером, в итоге «ещё одно маленькое дельце» может растянуться до самого утра. Как вариант при работе за ноутбуком, можно отключать его от сети и тогда разряженная батарея сама определит, когда ваш рабочий день подойдёт к концу.
3. Записывайте всё в календарь / органайзер. Это не только будет стимулировать вас к более быстрому выполнению задач, но и позволит более объективно оценить свои трудозатраты. А это значит, что с течением времени ваш план будет включать тот объём работ, который вы в состоянии реализовать.
4. Начинайте с денег. Расставляя приоритеты, стоит повысить значимость всего, что связано с финансами: счета, звонки по продажам и проч. Фрилансеру полезно помнить, что многие дела могут подождать, но не денежный поток.
5. Используйте метод «погружения». Выполнив все текущие задания: звонки, просмотр почты и т.д., займитесь только 1 проектом. Гораздо приятнее чувствовать, что какое-то дело существенно продвинулось, чем, отработав по чуть-чуть на разных направлениях, не ощутить результата.

5 веков на 2 страницах: страница 2

В III-II вв. до н. э. Римская республика постоянно воюет: с 264 по 146 гг. до н. э. происходят три Пунических войны с Карфагеном за Северную Африку и Испанию; к середине II в. до н. э. была завоёвана Греция. Это не могло не отразиться на римских гражданах – Рим получил возможность оплачивать военную службу, и обедневшие свободные граждане активно участвовать в военных походах.
Однако служить в римской армии могли не все желающие граждане – к военной службе не допускались пролетарии. Чтобы уменьшить их недовольство, власти Римской республики стали проводить политику «хлеба и зрелищ»: народный трибун Кай Гракх в конце II в. до н. э. вводит закон, устанавливающий цену на хлеб, привозимый из провинций, в размере половины от реальной стоимости. Он же предлагает ввести римское гражданство для всех жителей Апеннинского полуострова. Сенат не пропустил этот закон при жизни трибуна. Через полвека Риму пришлось признать ближайших соседей полноправными гражданами в результате серьёзного восстания.
Блистательные военные успехи послужили началом конца для Римской республики. Наделённые формально высшей властью в государстве консулы были командующими победоносных римских легионов, однако в Рим они были вынуждены входить как обычные граждане. Рано или поздно это привело бы к неповиновению консулов. Первым консулом, не пожелавшим расстаться с консульством, стал Марий (был консулом со 107 по 100 гг. до н. э.). При нём в армию были допущены пролетарии и хлеб стал почти бесплатным. В 100 г. Марий уступил сенату, но ненадолго – в 88 г. до н. э. он опять стал консулом вопреки желанию сената. Оппозицию ему составил Сулла, впервые в римской истории введший армию в Рим. Действовал Сулла из благих побуждений, укрепляя позиции сената.
На фоне борьбы партий сената и форума началось самое известное восстание рабов под предводительством Спартака. Усмиритель рабов Помпей, помимо этого расширивший владения Римской республики в Азии, вёл себя в соответствии с римскими законами. Но в 59 г. до н. э. добился консульства Гай Юлий Цезарь. Вначале срок его консульства по договорённости с Помпеем и Крассом составил 5 лет, затем ещё 5 лет, и в 49 г. до н. э., при возвращении из галльского похода, Цезарь хотел заочно продлить своё консульство. Но сенат выступил против. И тогда началась война, в которой Помпей вынужден был стать противником Цезаря. В 45 г. до н. э. война закончилась полной победой Цезаря: он стал диктатором на 10 лет (потом пожизненным), совместив ещё несколько должностей.
Власть Цезаря была недолгой – через год после победы он был убит. Однако Римской республике оставалось совсем немного времени: наследник Цезаря Октавиан вёл себя крайне осмотрительно и постепенно приучал римлян к новому порядку. В результате после смерти Цезаря Октавиан уже бессменно оставался у власти, поначалу разделяя её с другими, а потом и единолично.

5 веков на 2 страницах: страница 1

Образование Римской республики относят к 509 г. до н. э. – в этом году римляне, не довольные жестоким правлением последнего рекса Тарквиния Гордого, не пустили его в город. Вместо царя народным собранием были выбраны два претора, наделённые всей полнотой власти, но только на один год. До 464 г. до н. э., когда начинается летопись понтификов, сведения о Древнем Риме носят полулегендарный характер.
В ранней Римской республике горожане разделялись на полноправных патрициев и лишённых отдельных прав плебеев. V в. до н. э. характеризуется борьбой плебеев за равноправие с патрициями. В качестве метода борьбы плебс использует сецессии – уход из Рима. Метод был весьма эффективен: в 494 или 471 г. до н. э. они добиваются избрания двух народных трибунов, имевших широкие полномочия; в 456 г. до н. э. получают земельные наделы; в 450 г. до н. э. по их требованиям принимаются Законы XII таблиц; с 449 г. до н. э. постановления плебейских собраний – плебисциты – становятся законами.
Рим в то время был одним из многочисленных городов на территории Апеннинского полуострова. Разобравшись с внутренними противоречиями патрициев и плебеев, республика начинает своё победоносное шествие по Средиземноморью. В 396 г. до н. э. римлянам удаётся завоевать соседний город Вей, а затем сами терпят поражение от галлов. Галльское вторжение останавливает Римскую республику в завоевании Италии на полвека. За это время город-государство проводит активную внешнюю политику по им же выведенному принципу «разделяй и властвуй». В итоге к 268 г. до н. э. римляне завоевали всю тогдашнюю Италию (без долины реки По и Сицилии).
В самом Риме в IV в. до н. э. права патрициев и плебеев фактически уравниваются, поэтому в течение следующих двух веков складывается новая расстановка сил. Верхушка патрициев и плебеев объединяется в класс нобилей – тех, кто занимает высшие государственные должности консулов, трибунов, сенаторов и т.д. Однако римские должностные лица – магистраты – не имели права на торговую и ремесленную деятельность. Поэтому богатые римляне, заинтересованные в увеличении своего богатства больше, чем в славе, составляют класс всадников – у всадников меньше политической власти, зато больше экономических возможностей.

Объекты коммерческой деятельности

Объектами коммерческой деятельности могут быть товары или услуги. При этом традиционно различают ещё товары, т.е. объекты, купленные для перепродажи, и продукцию, результат собственного производства.
В торговле объектом коммерции является многочисленная и разнообразная совокупность товаров, которые обладают 4 основными характеристиками: ассортиментной, качественной, количественной и стоимостной. Каждый товар характеризуется определёнными потребительскими свойствами. Более подробно качества товаров изучаются наукой товароведения.
В производстве объект коммерческой деятельности аналогичен торговле, но в отличие от торговли потребительские свойства продукции задаёт само предприятие. Коммерческая работа направлена не столько на выбор из предлагаемых на рынке товаров, сколько на выбор потребительских характеристик. Изучение спроса и подбор удачных свойств товара проводятся в рамках маркетинга.
В сфере услуг объект коммерческой деятельности существенно отличается от товаров или продукции. Услуги нельзя оценить до оказания, их нельзя увидеть или потрогать, их качество может значительно меняться от непредсказуемых факторов, они неотделимы от предоставляющего их субъекта и, к тому же, не хранятся. Тем не менее, их необходимо продавать, а значит, фирма, оказывающая услуги, вынуждена заниматься коммерцией.

Цели неформальных групп в организации

Предприятие работает эффективнее, если цели формальной организации накладываются на цели неформальных групп. Однако российскому менеджеру необходимо учитывать, что, как правило, единственной целью формальной организации в России является получение прибыли. А вот у неофициальных групп приоритеты расставлены по-другому.
Рассмотрим цели создания неформальных групп.
1. Неформальная группа даёт чувство принадлежности. Человек – существо социальное, а организационные структуры намеренно сокращают количество социальных контактов. Тогда сотрудник обращается к неформальной организации.
2. Взаимопомощь сотрудников строится на основе неофициальных контактов. Так появляется неформальная группа коллег.
3. В неформальной группе у сотрудника появляется чувство защищённости. Зачастую руководство и владельцы предприятия рассматриваются рядовыми работниками как находящиеся по ту сторону баррикад.
4. Информацию в неофициальной группе получить проще, чем по формальным каналам. Пусть даже это слухи. Тем не менее, человек – существо сознательное и стремится получить сведения о положении дел.
5. И, наконец, людям могут быть просто симпатичны члены неформальной группы, и они присоединяются, чтобы общаться с понравившимся человеком.
Компании из развитых стран гораздо чаще российских обращают внимание на свои неформальные организации и прорабатывают стиль работы с ними заранее. Это называется «корпоративная культура».

Оператор кредитных карт сокращает туристическое агентство

Кредитные карты всё активнее входят в нашу жизнь, однако их распространение не уберегает тех, кто работает в платёжных системах от массовых сокращений. American Express планирует уволить рекордное за последнее десятилетие число сотрудников – 5,4 тыс. (это 8,5 % всех рабочих мест в компании).
Оператор кредитных карт связывает массовые увольнения с «цифровой революцией». Они коснутся, прежде всего, бюро путешествий. По мнению American Express, всё чаще туристы обходятся без специальных агентств, ведь номера в отелях и билеты можно с лёгкостью забронировать через интернет.
Сокращения вовсе не свидетельствует о проблемах корпорации: в течение 2013 г. будет открыто немало вакансий, так что в итоге численность персонала American Express уменьшится только на 4-6 % (сейчас она составляет 63,5 тыс. человек). Кроме того, бронирование в интернете зачастую оплачивается кредитными картами, так что компания, вероятно, расставит акценты в электронных платежах по-новому.
Реструктуризация будет стоить AmEx около 750 млн. долл.

Как продляют срок годности продуктам в супермаркетах

Внимание к защите прав потребителей привело к тому, что продукты с истёкшими сроками годности встречаются в супермаркетах реже. Однако это совсем не значит, что магазины добросовестно выкидывают не пригодные к употреблению продукты.
Самый простой способ, используемый во многих универсамах, – это продажа просроченных товаров своим да нашим с приличной скидкой.
Многие покупатели знают, что продавцов в супермаркетах заставляют переклеивать этикетки, продляя таким образом срок годности. Элегантный вариант такого метода – указание даты упаковки, а не производства.
Во многих торговых точках можно купить помытые сосиски или колбасу, залежалость которых не так бросается в глаза. Иногда моют и рыбу с моющими средствами, придающими ей приятный «свежий» блеск.
В арсенале современных супермаркетов добавился весьма технологичный способ придать вторую свежесть товарам: красная подсветка делает привлекательнее мясо, жёлтая – сыр. С помощью освещения можно также сделать спелыми фрукты-овощи, например, помидоры.